✓ Obowiązuje w kraju: Polska
Stwórz dokument „Pozew frankowy / WIBOR o unieważnienie umowy kredytu” do użytku w kraju: Polska. Odpowiedz na kilka prostych pytań, a dokument wypełni się automatycznie w trakcie - następnie pobierz go w formatach Word i PDF, gotowy do podpisania lub udostępnienia.
Ten wzór jest podzielony na następujące części:
Opracowane i sprawdzone przez zespół LegalDocs.
________, dnia ________ r.
Sąd Okręgowy w ________
________ Wydział Cywilny
________
Powód:
________ ________
zamieszkały/a: ________
PESEL: ________
Pozwany:
________
z siedzibą: ________
KRS: ________
Wartość przedmiotu sporu: ________ zł
POZEW
o ustalenie nieważności umowy kredytu ewentualnie o zapłatę
Działając w imieniu własnym, na podstawie art. 189 ustawy z dnia 17 listopada 1964 r. – Kodeks postępowania cywilnego (k.p.c.) w związku z art. 58 ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny (k.c.), niniejszym wnoszę o:
1. ustalenie, że umowa kredytu hipotecznego nr ________ z dnia ________ r., zawarta pomiędzy powodem a pozwanym, jest w całości nieważna – na podstawie art. 189 k.p.c. w zw. z art. 58 § 1 i § 2 k.c. oraz w zw. z art. 385¹ § 1 k.c.;
2. ewentualnie, na wypadek nieuwzględnienia żądania z pkt 1, ustalenie, że postanowienia umowne wskazane w uzasadnieniu (klauzule przeliczeniowe / indeksacyjne / denominacyjne) stanowią niedozwolone postanowienia umowne w rozumieniu art. 385¹ § 1 k.c. i nie wiążą powoda jako konsumenta od chwili zawarcia umowy;
3. zasądzenie od pozwanego na rzecz powoda kwoty ________ zł tytułem zwrotu nienależnego świadczenia (art. 405 k.c. w zw. z art. 410 § 1 i § 2 k.c.), pobranego przez pozwanego na podstawie nieważnej umowy kredytu, wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie liczonymi od dnia ________ r. do dnia zapłaty;
4. zasądzenie od pozwanego na rzecz powoda kosztów procesu, w tym kosztów zastępstwa procesowego według norm przepisanych oraz opłaty skarbowej od pełnomocnictwa, wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie od dnia uprawomocnienia się orzeczenia do dnia zapłaty.
Ponadto, na podstawie przepisów Kodeksu postępowania cywilnego, wnoszę o:
5. rozpoznanie sprawy na rozprawie;
6. przeprowadzenie dowodu z przesłuchania stron, z ograniczeniem do przesłuchania powoda, na okoliczność: statusu konsumenta powoda, okoliczności zawarcia umowy, braku indywidualnego uzgodnienia jej postanowień, zakresu udzielonych powodowi informacji o ryzyku kursowym oraz sposobu ustalania kursów walut i wysokości oprocentowania;
7. przeprowadzenie dowodu z dokumentów wskazanych w załącznikach do niniejszego pozwu, na okoliczności w nich stwierdzone, w szczególności treści umowy, wysokości i tytułu świadczeń spełnionych przez powoda na rzecz pozwanego oraz sposobu wykonywania umowy;
8. ewentualnie, w razie potrzeby ustalenia wysokości świadczeń nienależnych, dopuszczenie i przeprowadzenie dowodu z opinii biegłego sądowego z zakresu rachunkowości i finansów – na okoliczność wyliczenia sumy świadczeń pobranych przez pozwanego od powoda na podstawie kwestionowanej umowy.
UZASADNIENIE
I. Stan faktyczny
W dniu ________ r. powód, działając jako konsument w rozumieniu art. 22¹ k.c., zawarł z pozwanym bankiem umowę kredytu hipotecznego nr ________. Kredyt został udzielony na cel ________, a kwota kredytu wyrażona w umowie wynosiła ________. Kredyt miał charakter kredytu ________ (indeksowanego / denominowanego) do waluty obcej – franka szwajcarskiego (CHF).
Zgodnie z konstrukcją umowy, kwota kredytu bądź poszczególnych rat była przeliczana na walutę CHF, a następnie z waluty CHF na złote polskie, według kursów kupna i sprzedaży ustalanych jednostronnie przez pozwanego i publikowanych w wewnętrznej tabeli kursów banku. Powód spłaca kredyt zgodnie z harmonogramem, a łączna suma świadczeń uiszczonych na rzecz pozwanego do dnia wniesienia pozwu wynosi ________ zł.
Postanowienia umowy dotyczące mechanizmu przeliczeniowego nie były przedmiotem indywidualnych uzgodnień z powodem – zostały przejęte z wzorca umownego stosowanego przez pozwanego, na którego treść powód nie miał rzeczywistego wpływu. Pozwany nie udzielił powodowi rzetelnej i pełnej informacji o ryzyku kursowym oraz o wpływie zmiany kursu CHF na wysokość zadłużenia i rat kredytu.
Pismem z dnia ________ r. powód wezwał pozwanego do zapłaty / złożył reklamację kwestionując ważność umowy, jednakże pozwany nie uwzględnił stanowiska powoda.
II. Abuzywność klauzul przeliczeniowych
Powyższa ocena znajduje pełne oparcie w dyrektywie Rady 93/13/EWG z dnia 5 kwietnia 1993 r. w sprawie nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich oraz w utrwalonym orzecznictwie Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, w szczególności w wyroku z dnia 3 października 2019 r. w sprawie C-260/18 (Dziubak), zgodnie z którym niedopuszczalne jest uzupełnianie luk powstałych po wyeliminowaniu klauzul abuzywnych przepisami o charakterze ogólnym, a decydujące znaczenie ma wola należycie poinformowanego konsumenta.
Stanowisko to potwierdza również jednolite orzecznictwo Sądu Najwyższego, w tym uchwała składu siedmiu sędziów z dnia 7 maja 2021 r. (sygn. akt III CZP 6/21) oraz uchwała z dnia 16 lutego 2021 r. (sygn. akt III CZP 11/20), w których przesądzono zarówno abuzywny charakter klauzul przeliczeniowych, jak i zasady rozliczeń stron nieważnej umowy kredytu.
III. Skutek – nieważność umowy
Powód posiada interes prawny w rozumieniu art. 189 k.p.c. w żądaniu ustalenia nieważności umowy, gdyż jedynie wyrok ustalający usunie stan niepewności prawnej co do istnienia stosunku prawnego wynikającego z umowy, w tym co do dalszego obowiązku spłaty rat oraz aktualności zabezpieczeń hipotecznych.
IV. Roszczenie o zapłatę
W następstwie nieważności umowy wszelkie świadczenia spełnione przez powoda na rzecz pozwanego są świadczeniami nienależnymi w rozumieniu art. 410 § 2 k.c. i podlegają zwrotowi na podstawie art. 405 k.c. w zw. z art. 410 § 1 k.c. Zgodnie z dominującą w orzecznictwie tzw. teorią dwóch kondykcji, roszczenie kredytobiorcy o zwrot świadczeń jest niezależne od ewentualnego roszczenia banku o zwrot wypłaconego kapitału, a rozliczenie stron następuje odrębnie. Powód dochodzi zatem zwrotu kwoty ________ zł, obejmującej sumę rat kapitałowo-odsetkowych oraz innych opłat pobranych przez pozwanego na podstawie nieważnej umowy w okresie od ________ r. do ________ r.
V. Alternatywnie – zarzuty dotyczące oprocentowania opartego o wskaźnik WIBOR
Na wypadek uznania, że umowa nie ma charakteru walutowego (CHF), względnie w odniesieniu do umowy kredytu złotowego oprocentowanego według zmiennej stopy procentowej opartej o wskaźnik referencyjny WIBOR, powód – z ostrożności procesowej i alternatywnie – podnosi zarzuty dotyczące klauzuli zmiennego oprocentowania.
Powód wskazuje, że postanowienie umowne przewidujące oprocentowanie kredytu w oparciu o wskaźnik WIBOR powiększony o marżę banku, zawarte w umowie kredytu nr ________, stanowi niedozwolone postanowienie umowne w rozumieniu art. 385¹ § 1 k.c. Pozwany nie przedstawił powodowi w sposób jasny i zrozumiały mechanizmu ustalania wskaźnika WIBOR ani nie poinformował go rzetelnie o ryzyku wynikającym ze zmiennej stopy procentowej, w tym o potencjalnej skali wzrostu obciążeń z tego tytułu, co uniemożliwiło powodowi ocenę rzeczywistych konsekwencji ekonomicznych zaciągniętego zobowiązania.
W ocenie powoda naruszało to obowiązek transparentności warunków umownych wynikający z dyrektywy 93/13/EWG oraz kształtowało jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami i rażąco naruszający jego interesy jako konsumenta. W konsekwencji powód wnosi ewentualnie o ustalenie, że klauzula zmiennego oprocentowania oparta o wskaźnik WIBOR nie wiąże powoda, a kredyt powinien być traktowany jako oprocentowany wyłącznie stałą marżą banku, oraz o zasądzenie z tego tytułu kwoty ________ zł tytułem nadpłaconych odsetek wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie.
VI. Właściwość sądu i wartość przedmiotu sporu
Właściwość tutejszego Sądu wynika z przepisów o właściwości rzeczowej i miejscowej Kodeksu postępowania cywilnego. Zgodnie z art. 372 k.p.c. powództwo o roszczenie wynikające z czynności bankowej może być wytoczone przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania powoda (konsumenta). Wartość przedmiotu sporu została określona na kwotę ________ zł, stosownie do art. 19 i nast. k.p.c. Opłata sądowa od pozwu została uiszczona zgodnie z art. 13a ustawy o kosztach sądowych w sprawach cywilnych.
Mając na uwadze powyższe, wniesienie niniejszego pozwu jest konieczne i w pełni uzasadnione.
Załączniki:
1. odpis pozwu wraz z załącznikami dla strony pozwanej;
2. umowa kredytu hipotecznego nr ________ wraz z regulaminem;
3. harmonogram spłaty kredytu;
4. zaświadczenie banku o wysokości dokonanych spłat / historia rachunku kredytowego;
5. reklamacja / wezwanie do zapłaty wraz z odpowiedzią banku;
6. dowód uiszczenia opłaty sądowej od pozwu;
7. pełnomocnictwo wraz z dowodem uiszczenia opłaty skarbowej (o ile dotyczy).
Z poważaniem,
________
(podpis powoda)
Wprowadzane pola są wstawiane do dokumentu na bieżąco. Ten wzór ma charakter wyłącznie ogólnej wskazówki - nie stanowi porady prawnej.